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Schwankende Börsenkurse, zusammenbrechende Finanzhäuser – angesichts der nicht enden wollenden Hiobsbotschaften der Finanzkrise fühlen sich die Verbraucher verunsichert. Und in diesen unsicheren Zeiten besinnen sich viele wieder auf handfeste und bleibende Werte: die Immobilie.

Aber wann ist der richtige Zeitpunkt zum Kauf? Diese Frage hängt nicht nur vom Immobilienmarkt ab, sondern auch vom Markt für Finanzierungen. Bei der Kreditaufnahme sind schließlich auch die Stellen hinter dem Komma bares Geld: Wer einen Kredit über 200.000 Euro aufnimmt, hat immerhin jährliche Mehrkosten von rund 1.000 Euro, wenn der Zins um ein halbes Prozent höher liegt. Und solche Schwankungen sind tatsächlich am Markt zu beobachten. Prognosen über die weitere Zinsentwicklung fallen auch Experten derzeit schwer. Viele gehen aber davon aus, dass der Markt in der nächsten Zeit weiterhin von stärkeren Schwankungen geprägt sein wird und raten daher, Zinstäler für Neu- oder Anschlussfinanzierungen zu nutzen. Denn: Nach wie vor liegt der Preis für Baugeld mit rund fünf Prozent auf einem niedrigen Niveau.

Das Risikobewusstsein im Kreditgeschäft ist hoch, nicht nur wegen der Weltfinanzkrise, unter anderem hervorgerufen durch Immobilienspekulationen in den Vereinigten Staaten. So erhalten in Deutschland Schuldner mit hoher Bonität nach den „Basel II“-Eigenkapitalrichtlinien tendenziell günstigere Finanzierungen. Für hohe Risiken müssen Kreditnehmer einen höheren Preis zahlen oder werden als Kreditnehmer abgelehnt. Wer den Bau oder Kauf eines Eigenheims plant, sollte daher wieder einen höheren Eigenkapitalanteil einplanen.

Die alte Faustregel von 20 Prozent gilt weiterhin, die in der Vergangenheit beworbene 100 Prozent-Finanzierung wird voraussichtlich deutlich weniger angeboten. Gerade die Finanzkrise zeigt, dass Verbraucher ihre Immobilienpläne solide finanzieren sollten. Denn das pünktliche Bedienen der vertraglichen Pflichten ist die beste Absicherung der Finanzierung in Krisenzeiten. Auch wenn der Kredit nach einer eventuellen Bankenpleite von einem anderen Institut übernommen wird, hat der Vertrag Bestand, wenn seitens des Kreditnehmers alle Pflichten erfüllt werden.

Bei der Wahl einer maßgeschneiderten Finanzierung ist also Vorsicht geboten, damit man während des Tilgungszeitraums keine finanziellen Engpässe erlebt. Dabei spielt auch die Wahl der richtigen Darlehensart eine wichtige Rolle.